結束了漫長的房屋搜索,也選定了合作的貸款機構,你距離入住新家僅有一步之遙:結算日過戶。
與房產經紀人、產權公司代表(title company representative)和貸款專員會面的前幾天,你會從產權公司那裡收到過戶結算文件(closing documents)。這些檔包含結算時應付費用的詳細資訊,收到後要仔細閱讀。
什麼是過戶結算費?
過戶結算費(Closing costs)是在房產交易結算時支付的貸款機構和協力廠商費用,它們既可作為交易的一部分納入貸款,也可提前預付。費率範圍是成交價格的 2% 至 5%。(比如,如果你花了 15 萬美元購置一套房產,過戶結算費即為 3,000 至 7,500 美元。) 在結算日來臨前,深入瞭解這些費用有助於避免在購房交易的最後出現問題。
過戶結算費包括什麼?
經常性費用 RECURRING FEES 作為房主要持續支付的持續性費用,其中一部分要在結算時支付。經常性過戶結算費會存入託管帳戶(escrow account),可以視作用於支付住房費用的強制儲蓄帳戶。這裡的住房費用有很多種,有些在我們介紹養房費用(點擊閱讀)時也有涉及。
最常見的是:
1、房產稅 Property taxes 1 – 8 個月等值稅費,具體取決於購房與當地計稅週期 billing cycle 重疊的時間。
2、房主保險 Homeowners insurance 通常在結算時應付一年期的保費(annual premium),外加兩個或三個月等值付款。
3、預付貸款利息 Prepaid loan interest 按第一筆還款到期前已獲貸款的天數計算。
4、產權保險費 Title insurance 此項被視為必繳。如果賣方對產權不具有完全的權利和擔保,產權保險可保護您的利益。
非經常性費用 NONRECURRING FEES 非經常性過戶結算費是向貸款機構以及交易所涉及的其他專業人士支付的費用。其中包括:
1、房屋檢查費 Home inspection fee
2、貼現點數 Discount points 為降低貸款利率而預付的貼現貸款,也稱貼現點數。
3、手續費 Origination fee 貸款機構對處理貸款收取的費用。
4、文件準備費 Document-prep fee 為處理貸款準備文件的費用。
5、估價費 Appraisal fee 專業估價師估算房屋市場價值的費用。
6、測量費 Survey fee 核實房屋地界線的費用。
7、承保費 Underwriting fee 評估和核實貸款申請的費用。
8、信用報告費 Credit report fee 調取信用評分的費用。
9、產權調查和記錄費Title search and recording fee
10、匯款手續費 Wire-transfer fee 貸款機構向託管帳戶匯款產生的費用。